Часть 2. Технология ведения реестров владельцев инвестиционных паев

"Рынок ценных бумаг" № 19 (346) 2007, страница 38

О подходах к технологическому развитию специализированного депозитария и реализованных технологиях

ТРЕБОВАНИЯ К СИСТЕМЕ ВЕДЕНИЯ РЕЕСТРОВ
Естественными требованиями к технологии для ведения реестров владельцев инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов (далее — ПИФ) являются:

• реализация всей необходимой «обязательной» функциональности, предусмотренной нормативными актами;
• автоматизация всех существующих бизнес-процессов;
• возможность автоматической потоковой обработки больших объемов документов;
• масштабируемость.

Это, безусловно, обязательная часть требований для успешного функционирования лица, осуществляющего деятельность по ведению реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ (далее — регистратор), но, на наш взгляд, далеко не все.

При построении технологии ведения реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ мы исходили из следующего. В любой момент времени только у регистратора находится актуальная информация о составе пайщиков ПИФ и истории взаимодействия каждого конкретного пайщика с управляющей компанией (далее — УК). Поэтому регистратор может и должен строить и развивать технологию таким образом, чтобы иметь возможность удовлетворять потребности УК в информационно-аналитическом обеспечении. Например, имея возможность структурировать данные, аккумулирующиеся у регистратора, можно обеспечить предоставление необходимой УК информации для проведения маркетинговых исследований, анализа работы агентской сети, обеспечения работы call-центров. Как следствие, одним из наших основных требований к технологии стала возможность on-line-получения УК информации из реестра ПИФ, в том числе аналитической.

Также в процессе взаимодействия УК и специализированного депозитария некоторые функции дублируются, например, расчет НДФЛ, подлежащего удержанию с пайщика, так как специализированный депозитарий не может дать согласие на списание денежных средств, не проверив правильность расчета сумм. Все необходимые данные для расчета НДФЛ могут иметься у регистратора (при обслуживании всех ПИФ УК в одном специализированном депозитарии и наличии данных о стоимости приобретения паев на вторичном рынке) и, соответственно, использоваться для формирования справок по форме 2 НДФЛ.

Таким образом, при построении технологии для ведения реестров мы старались не только решить свои задачи как лица, осуществляющего ведение реестра владельцев инвестиционных паев ПИФ, но и максимально эффективно использовать аккумулирующийся в системе ведения реестра массив данных для предоставления управляющим компаниям дополнительных сервисов и услуг.

РЕАЛИЗОВАННОЕ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ
Технология ведения реестров и взаимодействия с УК по операциям, связанным с приобретением, погашением и обменом паев, реализованная в нашей компании, состоит из 3 основных компонентов:

• КОРАС-ПИФ — программного продукта для автоматизации сети продаж управляющей компании2;
• автоматизированной системы ведения реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ;
• специализированной системы документооборота.

Автоматизированная система ведения реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ обеспечивает:

• ведение базы данных ПИФ, управляющих компаний, агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев (включая все пункты приема заявок);
• автоматизацию учета документов — оснований для проведения операций;
• подготовку и проведение всех необходимых операций, таких как учет расчетов с приобретателями паев, вычисление стоимостей приобретения и погашения паев с учетом гибкой шкалы настраиваемых скидок и надбавок, учет паев по партиям;
• контроль процесса обработки документов;
• составление разнообразной отчетности.

Специализированная система документооборота обеспечивает:

• автоматизированный ввод как бумажных, так и электронных документов;
• точный учет местонахождения и состояния процесса обработки каждого документа;
• возможность поиска любой информации, хранящейся в системе;
• контроль исполнения операций, инициируемых документами (в том числе контроль нарушения сроков обработки);
• разграничение прав доступа пользователей и ведение журнала действий пользователей;
• мониторинг состояния зарегистрированных документов;
• ведение архива документов.

Единицей обмена информацией между системой ведения реестра и КОРАС-ПИФ является электронный документ (далее — ЭД) (xml-сообщение). В систему ведения реестра от УК, использующих КОРАС-ПИФ, поступают следующие ЭД:

• заявки на приобретение, погашение, обмен инвестиционных паев;
• заявления о предоставлении информации;
• распоряжения зарегистрированных лиц;
• информация о поступивших платежах по заявкам.

Важно, что в систему ведения реестра одинаково успешно закачиваются как единичные ЭД, так и большие объемы (пакетная загрузка). При проведении операций на основании ЭД производится полная проверка корректности информации, содержащейся в них (сопоставление данных, указанных в поступивших ЭД, с данными, содержащимися в системе ведения реестров).

По результатам обработки ЭД в автоматическом режиме формируются формализованные отчетные ЭД, которые также автоматически передаются в управляющую компанию:

• уведомления о проведении операции;
• уведомления об отказе в проведении операции;
• информация о состоянии лицевого счета зарегистрированного лица;
• технические сообщения о статусе обработки документа (поступление этих сообщений позволяет сотруднику на стороне УК осуществлять мониторинг состояния обработки созданного им документа).

Следует упомянуть о том, что все ЭД, которыми обменивается ОАО «СПЕЦДЕП» (далее — СПЕЦДЕП) с управляющими компаниями, зашифрованы и подписаны ЭЦП.

Для ведения реестров ПИФ используется программный продукт «Зенит-Р[ПИФ].Офис+», разработанный ЗАО «Элдис-Софт» на основе системы ведения реестров владельцев именных эмиссионных ценных бумаг «ЗЕНИТ», существующей более 10 лет и используемой более 40% специализированных регистраторов. Проектная мощность системы — 15 тыс.
операций в день и 50 млн зарегистрированных лиц.

Накопленный опыт позволил разработчику создать продукт, позволяющий организации, осуществляющей деятельность по ведению реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ, организовать свою деятельность по ведению реестров таким образом, чтобы она отвечала всем требованиям действующего законодательства. Гибкость системы и высокий
профессионализм разработчиков позволяют реализовывать все требования СПЕЦДЕПа к программному обеспечению для ведения реестров владельцев инвестиционных паев.

ВОЗМОЖНОСТИ ТЕХНОЛОГИИ ВЕДЕНИЯ РЕЕСТРОВ СПЕЦДЕПА
Помимо качественного оказания услуг регистратора, используемая технология позволяет предоставлять широкий спектр дополнительных услуг и сервисов.
Вот некоторые из дополнительных сервисов и услуг, которые могут получать клиенты:

• предоставление управляющим компаниям информации о составе пайщиков и изменениях в реестре. Причем может быть выгружен как срез реестра на конкретную дату, так и перечень изменений за определенный период.
• оперативное предоставление информации для контроля оплаты заявок. Имеется возможность формирования отчетов о сквитованных и несквитованных платежах, поданных и неоплаченных заявках.
• обеспечение потребностей управляющей компании в аналитической информации о пайщиках. В системе предусмотрена возможность формирования отчетов любым наборным множеством, по любому аналитическому признаку, начиная с исторической справки по лицевому счету пайщика ПИФ, вплоть до получения информации о том, сколько лиц женского пола с голубыми глазами в возрасте до 30 лет присутствуют в составе пайщиков (естественно, если информация о цвете глаз и поле присутствует в документах, которые оформляет пайщик при регистрации в реестре).
• расчет вознаграждений агентов, пунктов продаж и отдельных продавцов. Существует возможность формировать отчеты о работе сети продаж и реализовывать различные алгоритмы расчета вознаграждения продавцов инвестиционных паев.
• расчет НДФЛ, подлежащего удержанию с пайщиков, формирование справок по форме 2 НДФЛ, подготовка отчетности по НДФЛ в форматах, необходимых для предоставления в налоговую инспекцию.
• формирование платежных поручений для погашения паев. Может быть реализована функция формирования платежных поручений для перечисления денежных средств в связи с погашением паев и их загрузки в банк-клиент (при установке банка-клиента в СПЕЦДЕПе и согласовании форматов загрузки с банком).
• предоставление информации из системы в виде формализованных ЭД.

Любая из перечисленной выше информации может передаваться клиенту в виде файлов формата xml, что предоставляет управляющей компании возможность использовать полученную информацию в своей учетной системе. С нашей точки зрения, построенная технология обеспечивает качественно новый уровень услуг регистратора для управляющей компании и взаимодействия управляющей компании и регистратора.

Необходимо отметить, что система ведения реестров, используемая в СПЕЦДЕПе, может взаимодействовать не только с КОРАС-ПИФ, но и с иными программными комплексами автоматизации сети продаж управляющей компании. Требуются согласование форматов и протоколов обмена данными и соответствующая настройка систем. Мы со своей стороны к
этому готовы.

ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ПЛАНЫ
Одна из самых ближайших краткосрочных перспектив — организация на базе системы ведения реестров и WEB-портала сервиса «личный кабинет» управляющей компании. Это позволит управляющей компании самостоятельно получать практически любую необходимую информацию из системы ведения реестра в режиме реального времени.

В числе среднесрочных перспективах — «личный кабинет» пайщика.

И, конечно, наши планы будут не только реализовываться, но и пополняться в зависимости от потребностей наших клиентов.

Итак, мы рассказали о возможностях наших технологий для автоматизации сети продаж управляющей компании и ведения реестров владельцев инвестиционных паев ПИФ. Но это не все наши технологические решения. О программном обеспечении для стоимостного учета финансовых вложений и осуществления контрольной функции читайте в следующих номерах журнала.