Финансовые супермаркеты, на которые нужно обратить внимание

Финансовые супермаркеты и лучшие сервисы в помощь инвестору и любому другому человеку, интересующегося финансовыми услугами.

«Хотите ли вы заработать деньги, не выходя из дома?», или «Реальный способ заработать миллион», или «Узнайте 10 секретов богатых людей о том, как стать финансово успешным». Наверняка все видели множество примеров подобных попыток «развести» человека на авантюру, которая всегда заканчивается советом выкопать ямку в Стране дураков и положить туда золотой.

Ямка эта принимает разные формы: бывает, что это сетевой «бизнес», бывает, что онлайн-казино, а зачастую ничего не подозревающего человека заманивают такими способами преумножения денег, как инвестирование в неофициальных форекс-брокеров, в микрокредитные компании, не имеющие лицензии Банка России, в бинарные опционы или сомнительные криптовалютные сервисы.

Такая категория мошенников зачастую маскируется под «нормальный» фондовый рынок, осуществляющий свою деятельность полностью в правовом поле под надзором Банка России, Министерства финансов, Росфинмониторинга и являющийся кровеносной системой финансовых систем всего мира. Этой деятельностью мошеннические компании уже отпугнули от цивилизованных финансовых рынков множество людей, причинив им реальный ущерб – вспомним хотя бы пирамиду МММ, которая обильно процветала в 90-е годы.

Как гарантированно заработать при помощи инвестиций?

Никак. К сожалению, такой гарантии вам не сможет дать никто. Более того, закон это прямо запрещает. Поэтому компании, управляющие инвестиционными фондами, обязаны устно и письменно информировать клиента о том, что доходы прошлых периодов не гарантируют доходы в будущем.

В 1995 году вступил в силу Указ Президента № 765 «О дополнительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации». Первые инвестиционные фонды в России существуют с 1996 года. С тех пор прошло уже 22 года, и на настоящий момент в России насчитывается около полутора тысяч организаций с общим объемом активов почти в три триллиона рублей, клиентами которых являются более полумиллиона человек.

Данный инвестиционный институт, наверное, является самым защищенным после банков (и то только из-за вполне логичного отсутствия гарантий государства по страхованию инвестиций): контроль за деятельностью управляющих компаний ПИФ (паевых инвестиционных фондов) осуществляется Банком России и другими государственными регуляторами, крупными саморегулируемыми организациями и специализированными депозитариями.

Если попытаться объяснить механику их деятельности на пальцах, то инвестиционные фонды собирают по 10 рублей со 100 человек и полученную тысячу рублей вкладывают в те или иные активы, которыми могут быть акции компаний, государственные и корпоративные облигации, денежные средства, недвижимое имущество и др. Инвестирование этой тысячи рублей осуществляется строго в ограниченных инвестиционной декларацией фонда пределах профессиональным портфельным управляющим.

Как показывает практика, при долгосрочном инвестировании средств в фондовый рынок инвестор оказывается в плюсе, так как рынки на длинных промежутках времени всегда идут вверх, сглаживая кратковременные кризисы.

Динамика индекса ММВБ за период 20.01.2003 – 29.06.2018

Как обстоят дела сейчас?

Совсем недавно в России появилась правовая и технологическая основа для создания способов удаленного приобретения финансовых услуг. Нет, это не «Способ заработать миллион с нуля, не выходя из дома». Это общемировой тренд, когда положить деньги на депозит в банке, купить страховой продукт или ценную бумагу можно удаленно, имея подключение к сети Интернет. Такие сервисы именуются как — финансовые супермаркеты или финансовые маркетплейсы. Прилагательное в данном словосочетании может меняться на «инвестиционные» или другое близкое по смыслу.

Таким образом, существует цивилизованный способ сохранения и преумножения своих средств, при котором ты доверяешь их профессионалам. За ними следит государство, контролирующие органы и они сами в лице профессиональных объединений (саморегулируемых организаций). Сообразуясь со своим аппетитом к риску и желаемой доходностью, можно выбрать фонды с инструментами, почти такими же консервативными, как банковские вклады, либо, наоборот – более агрессивные.

Этой возможностью уже воспользовались участники рынка, а также мегарегулятор финансовой отрасли – Банк России, запустивший проект под названием «Маркетплейс», который в недалеком будущем позволит в одном месте осуществлять вложения сразу во множество различных продуктов от разных финансовых компаний и банков.

Какие финансовые супермаркеты есть в России?

Сейчас в России финансовые супермаркеты или инвестиционные маркетплейсы представлены в разной степени готовности, существует ряд крупных и не очень компаний. Помимо них, также постоянно появляются десятки нишевых стартапов похожей направленности. Чтобы рассказать обо всех, не хватит объемов данной статьи, но на несколько самых масштабных и одновременно самых интересных мы можем остановиться.

Тинькофф Инвестиции — надстройка над основным бизнесом банка. Открывает для владельцев карты банка возможности по операциям с акциями, облигациями, ETF, полисами ИСЭ и паевыми фондами одной управляющей компании-партнера.

ТЭЗИС — приложение, объединяющее торговлю и аналитику, позволяет инвестировать в акции и облигации российских и зарубежных компаний, а также в государственные облигации Российской Федерации.

Aktivo — сервис, с помощью которого можно купить долю в объекте недвижимости и получать доход от сдачи ее в аренду. Позволяет снизить порог входа на рынок инвестиционной недвижимости (не обязательно покупать весь объект). Однако, минимальная сумма инвестиций всё равно достаточно высока и составляет 500 тысяч рублей.

Yango — мобильное приложение, позволяющее приобретать корпоративные и государственные облигации, в т. ч. с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Можно назвать «упрощенной версией» брокера. Идентификация осуществляется с использованием портала Госуслуги.

Fins.Money (стартап с участием БКС) — витрина-агрегатор, позволяющая клиенту оценить характеристики финансовых продуктов, и, воспользовавшись рекомендациями сервиса, открыть брокерский или банковский счет у нескольких организаций-партнёров, после чего к подавшему заявку клиенту приедет консультант с договором, который нужно будет заключить в традиционном режиме офлайн.

Финансовая платформа (проект Группы компаний «Инфитиум») — эта электронная площадка дает управляющим компаниям полноценный дистанционный канал продаж, а инвесторам – возможность совершать операции с паями российских (пока) УК. Действует система удаленной идентификации через ЕСИА.

Важно, что в реализуемом Банком России проекте «Маркетплейс» Финансовая платформа может быть задействована сразу в двух ролях: платформы для проведения сделок и витрины-агрегатора, предоставляющей информацию для возможности выбора и сравнения продуктов.

Маркетплейс Центрального Банка России — важной функцией маркетплейса Банка России будет регистрация финансовых транзакций и аккумулирование информации о них в одном надежном источнике.

Возможность же подключения к системе различных сторонних витрин / агрегаторов / маркетплейсов, по словам Сергея Швецова, первого заместителя председателя правления Банка России, преследует своей целью как упрощение доступа небольших компаний к потенциальным клиентам по всей стране, так и предоставление доступа 24/7/365 граждан к максимально возможному спектру финансовых услуг вне зависимости от географического местоположения. При этом маркетплейс будет использовать систему удаленной идентификации через биометрию, которая запустилась в России с 1 июля 2018 года.

Мой Капитал — есть котировки акций, облигаций, анализ предложений по ИИС, возможность расчета страховой части пенсии, помощь в подборе пластиковых карт. В будущем заявлена возможность открытия брокерского счета и приобретения акций. Имеет сервис по обучению инвестициям для начинающих инвесторов

Сравни.ру — позволяет сравнивать между собой такие продукты как вклады, кредиты, ипотеки, пластиковые карты, страховые продукты и содержит ссылки на соовтетствующие страницы финансовых компаний, где можно приобрести тот или иной продукт

Banki.ru — финансовые супермаркеты также не обойдутся и без этого проекта. Банки.ру, пожалуй, один из самый известный и наиболее «заслуженных» из существующих в России. К настоящему моменту дает пользователям возможность воспользоваться такими услугами, как вклады и кредиты, выбрать акции, облигации (как российских, так и зарубежных компаний), страховые продукты, ПИФы и др.

При этом непосредственно на маркетплейсе нельзя приобрести паи инвестиционных фондов, для этого платформа перенаправляет пользователя на сайты управляющих компаний-партнеров

Стоит или не стоит инвестировать в инвестиционные фонды или иные финансовые продукты – самостоятельный выбор каждого. Но сама возможность стать участником роста капитализации крупнейших российских и мировых компании, используя свой смартфон и финансовые супермаркеты, пока преодолеваешь путь из гостиной в спальню, завораживает и намекает на то, что будущее уже наступило.

InvestLab